急な資金が必要な際、消費者金融を利用すれば即日で資金調達が可能な場合があります。
予期せぬ支出や資金繰りの改善が求められる場面では、迅速に資金を得られる方法として役立つでしょう。
ただし、消費者金融の利用には利点とリスクが伴います。そのため、事前に理解しておくことが重要です。
今回は、消費者金融の概要と、利用時にチェックすべきポイントについて詳しくご紹介します。ぜひ最後までご覧ください。
消費者金融とはどのような金融機関？
消費者金融は、主に個人向けに貸し付けを行う金融業者で、ビジネス資金の融資を提供しているところもあります。
「闇金」とは異なる存在
「消費者金融」という言葉に対し、いわゆる「闇金」を連想する人も少なくありませんが、両者は異なります。
消費者金融は金融庁から認可を受けており、正規に登録された業者です。
また、貸金業法に従って運営されているため、法定の上限金利が設定されており、過剰な利息が発生しない仕組みとなっています。
一方で、登録がされていない悪徳業者も存在し、こうした業者では法外な金利が設定されることがあり、トラブルの原因となります。
消費者金融を利用する際には、金融庁のウェブサイトで登録業者であるかを確認することが推奨されます。
銀行との相違点
消費者金融と銀行の違いは適用される法律です。
消費者金融は貸金業法の適用を受けており、年収の3分の1を超える借り入れが制限されています。
一方、銀行は銀行法の適用を受けており、個別の審査基準に基づいて借り入れ額が決定します。
両者に共通するのは、利息制限法が適用されている点です。以下は利息制限法で定められた上限金利の一覧です。
| 10万円未満の借入金額 | 20％ |
| 10〜100万円未満の借入金額 | 18％ |
| 100万円以上の借入金額 | 15％ |
消費者金融を通じた資金調達の利点
消費者金融を活用して事業資金を確保することには、いくつかの利点があります。
即日での資金確保が可能
消費者金融は、最短で即日に資金を得られる迅速な対応が特徴です。
必要書類を提出することで、スコアリングシステムによる審査が行われ、即日の借り入れが実現します。
申請のタイミングや書類の提出状況により、数日かかる場合もあるため、その点も理解しておきましょう。
自由な返済方法が選べる
消費者金融は返済の柔軟性も高く、自分に合った返済日を選択することが可能です。
また、口座振替やコンビニATM、インターネットバンキングなど、さまざまな返済方法に対応しているため、利便性が高いのも特徴です。
担保不要で借りられる
消費者金融は無担保で資金調達ができるため、不動産や土地といった担保がない方でも借り入れが可能です。
比較的簡単に審査に通過できる
消費者金融は銀行に比べ、比較的審査が通りやすいといわれています。
そのため、銀行の審査が難しい場合でも、消費者金融での資金確保が可能なことがあるでしょう。
消費者金融を利用する際のデメリット
消費者金融の利点だけでなく、利用に際してのリスクも理解しておくことが重要です。
高金利の負担
消費者金融の金利は一般的に高めに設定されています。
長期にわたる返済になると利息が膨らむため、短期間での返済を心がけることが勧められます。
借入限度額の制限
貸金業法により、借入額は年収の3分の1以下に制限されています。
このため、高額な資金調達が必要な場合には不向きと言えるでしょう。
消費者金融での資金調達時に確認すべきポイント
消費者金融を利用する際に、以下の点を事前に確認しておくと安心です。
資金の利用目的を明確に
まず、借り入れの目的をしっかりと確認することが重要です。
必要な金額と利用目的を明確にし、自分にとって最適な選択肢であるかを検討しましょう。
返済計画の立案
返済の計画を事前に立てることは、安定した資金繰りのためにも大切です。
延滞を避け、信用を維持するためにも、毎月の返済額と返済期間をきちんと把握しておきましょう。
利用条件の確認
消費者金融の審査は比較的通りやすいものの、すべての人が利用できるわけではありません。
自己資金や過去の信用情報に影響がある場合、審査が難しくなることがあります。
総量規制の理解
消費者金融を利用する場合、総量規制による借入制限についても知っておく必要があります。
法人の場合は総量規制が適用されませんが、個人事業主には年収の3分の1という制約がかかります。
消費者金融で資金を借りる手順
消費者金融で資金を調達する際の基本的な流れを以下にご紹介します。
1. 申し込み
申し込み方法には、インターネット、電話、郵送、来店の選択肢があります。
インターネットからの申し込みは、時間を問わず手続きができるため便利です。
2. 審査
申請が完了したら審査結果を待ちます。即日審査が行われることもあります。
3. 契約と資金の受け取り
審査通過後、契約内容を確認し、事業資金を受け取ります。
4. 返済
返済期日に支払いを行います。遅延が発生すると損害金が発生するため、期日を守ることが重要です。
まとめ
消費者金融での事業資金調達は、即日対応や無担保での借り入れが可能などのメリットがあります。
ただし、高金利や借入限度額の制約も考慮に入れたうえで検討することが大切です。
急な資金調達が必要な場合には、ファクタリングの利用も選択肢の一つとして挙げられます。
ファクタリングでは売掛金を早期に資金化できるため、柔軟な資金確保が可能です。
