ファクタリングを利用したいと考えている方の中には、「3者間ファクタリングってどういうこと？」「2者間ファクタリングとは何が違うの？」「3者間ファクタリングが向いているのはどのような場合か？」といった疑問をお持ちの方も多いかもしれません。
本記事では、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違いを詳しく説明し、3者間ファクタリングのメリット・デメリット、さらに適した利用ケースについても解説します。
ファクタリングの利用を考えている方は、ぜひ参考にしてください。
3者間ファクタリングとは何か？基本情報を押さえよう
3者間ファクタリングとは、「サービスの利用者」「ファクタリングを提供する会社」「売掛先」といった3つの関係者で契約を結ぶ形態のファクタリングです。
この形式では、売掛先に対してもファクタリング利用を説明し、承諾を得る必要がありますが、手数料が比較的低いという特徴があります。
資金調達にやや時間を要する場合もありますが、売掛金に近い金額を受け取れる点で、資金繰りに安心感を求める方に適しています。 【ここに画像を挿入】
2者間と3者間ファクタリングの違いは？それぞれの特徴を比較
ファクタリングには3者間ファクタリングのほかに、2者間ファクタリングも存在します。以下で、2者間ファクタリングの概要と3者間ファクタリングとの違いを見てみましょう。
2者間ファクタリングとは
2者間ファクタリングは、「サービス利用者」と「ファクタリング会社」の間でのみ契約を行う形式です。
売掛先は契約に関与せず、利用の承諾も必要ないため、売掛先に知られることなく資金調達ができます。
2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い
2者間ファクタリングと3者間ファクタリングには、以下のような相違点があります。
手数料
2者間ファクタリングの手数料は「8%～18%」、3者間ファクタリングは「2%〜9%」の範囲が一般的です。
3者間ファクタリングのほうが手数料が低めに設定されており、これはファクタリング会社が売掛金の未回収リスクを軽減できるためです。
審査
2者間ファクタリングでは、売掛先が関与しないため、利用者や売掛先の信用力が重要視されます。
一方、3者間ファクタリングでは、売掛先も参加するため、債権の存在が確認でき、リスクが低減されるため、審査を通過しやすいのが特徴です。
売掛先への通知
2者間ファクタリングでは売掛先に通知が行われませんが、3者間ファクタリングの場合、売掛先に承諾を得る必要があるため通知されます。
回収プロセス
2者間ファクタリングでは、売掛金が入金された際に利用者がファクタリング会社に送金しますが、3者間ファクタリングでは売掛先が直接ファクタリング会社に支払うため、入金の手間が省けます。
3者間ファクタリングの利点を詳しく解説
3者間ファクタリングには、以下のようなメリットがあります。
1. 手数料が安い
3者間ファクタリングは2者間ファクタリングと比べて手数料が低いため、売掛金に近い金額を受け取れます。
2. 審査通過が比較的容易
3者間ファクタリングでは、売掛先の企業が契約に参加するため、売掛金の存在が確認でき、審査のハードルが低くなります。
3. 売掛金回収の手間を省ける
売掛先からファクタリング会社に直接支払われるため、利用者が回収を管理する手間がありません。
4. 個人事業主も利用可能
債権譲渡登記が不要なため、法人ではない個人事業主でも利用できます。
5. 信頼性のある大手企業がサービスを提供していることが多い
多くの場合、大手企業が提供するため安心感があり、不当な請求をされるリスクが少ない点も魅力です。
3者間ファクタリングのデメリットにも注意が必要
以下に3者間ファクタリングのデメリットを挙げます。
1. 売掛先に利用を知られる
承諾を得る必要があるため、売掛先にファクタリング利用が知られることになります。
2. 資金調達までに時間がかかる
売掛先の承諾を得るプロセスがあるため、2者間ファクタリングよりも資金調達に時間を要します。
3者間ファクタリングを活用すべきケースとは？
3者間ファクタリングの利用が向いているケースをいくつかご紹介します。
初めてファクタリングサービスを利用する場合
信頼性のある大手が提供していることが多いため、初めての利用でも安心です。
ファクタリングの手数料を抑えたい場合
売掛金に近い金額を受け取りたい場合、3者間ファクタリングが向いています。
売掛先との関係が良好で相談しやすい場合
普段から信頼関係がある売掛先であれば、承諾も得やすいでしょう。
資金調達に若干時間がかかっても問題ない場合
多少の時間がかかっても、手数料が安く、資金繰りの負担を軽減したい方に向いています。
3者間ファクタリングを利用する際のポイント
ファクタリングについて理解を深める
ファクタリングの仕組みを理解し、売掛先に説明できるようにしておくことが重要です。
悪徳業者に注意
正当な手数料や費用を請求されるか確認し、不明な点がある場合は契約を見合わせましょう。
まとめ
3者間ファクタリングは、「利用者」「ファクタリング会社」「売掛先」の3者で契約を結び、手数料が低く、個人事業主も利用可能なファクタリング方法です。資金繰りにお悩みの方は、3者間ファクタリングの利用を検討してみましょう。
